Семейный бюджет на месяц распределит доходы по шагам

Как правильно составить семейный бюджет на месяц: пошаговый план

Возьмём семью из двух взрослых и ребёнка. Доход в месяц 138 000 рублей: зарплата 68 000 и 52 000, подработка 12 000, пособие на ребёнка 6 000. В прошлом месяце к 25-му числу на карте осталось 2 300 рублей, пришлось снять 15 000 с кредитной карты. Крупных покупок не было, но никто не помнил, куда ушли деньги. Разберём по шагам, как составить семейный бюджет на месяц, чтобы не ловить такой кассовый разрыв снова.

Сначала выберите модель ведения бюджета

Рабочих схем три. Раздельный бюджет подходит, когда доходы примерно равны и общих детей нет: каждый платит свою долю аренды и продуктов, остальное оставляет себе. Минус в том, что общий отпуск или подушку безопасности копить сложно, потому что нет общего котла. Смешанный бюджет удобен при разнице в доходах: партнёры скидываются на обязательные расходы, например по 30 000 с каждого, а остаток остаётся личным. Общий бюджет оправдан при длительном совместном проживании и детях: все доходы попадают в один котёл, но каждому выделяют личные деньги без отчёта. Если модель не выбрать, споры о долях начнутся раньше, чем вы посчитаете первый месяц.

Как правильно составить бюджет семьи: зафиксируйте доходы и четыре группы расходов

Сначала запишите все источники денег, а не только зарплату. В нашем примере это 68 000, 52 000, подработка 12 000 и пособие 6 000. Премию или ожидаемый кэшбэк в план не ставьте, пока деньги не пришли на счёт.

Расходы делятся на четыре группы:

• обязательные платежи: ипотека или аренда, коммуналка, детский сад, кредиты, страховки, транспорт до работы;
• переменные бытовые: продукты, бензин, аптека, бытовая химия;
• периодические расходы: подарки, обувь, техосмотр, налоги;
• личные деньги: каждому на кофе, подписки, хобби.

Теперь подставьте суммы. Обязательные платежи у семьи из примера: ипотека 32 000, коммуналка 6 500, детский сад 4 200, автокредит 11 000. Итого 53 700 в месяц. Продукты и быт на троих закладываем 45 000, если вы готовите дома, а не заказываете доставку каждый вечер. Резерв на периодические траты 8 000, личные деньги 10 000, накопления 14 000. Сумма плана 130 700, остаётся свободный буфер 7 300. Он уходит на перерасход по продуктам или незапланированную аптеку.

Если план превышает доход, режьте не медицину и не детский спорт, а подписки, доставку и спонтанные покупки. Сначала уберите то, чем не пользовались больше месяца.

Как составить домашний бюджет: таблица «План» и «Факт»

Когда эти четыре числа записаны, у вас уже есть ответ, как составить бюджет семьи на месяц без бесконечных споров о каждой покупке. В начале месяца впишите в таблицу четыре суммы: обязательные платежи 53 700, переменные траты 45 000, резерв на периодические 8 000, накопления 14 000. Рядом ведите колонку «Факт».

Каждый вечер вносите расходы по этим группам. Чек из супермаркета целиком относите в «Продукты», даже если там лежат батарейки или шампунь. Точность до 100 рублей достаточна, не нужно дробить чек на двадцать позиций. Через два месяца у вас появится факт, с которым можно работать. Допустим, продукты вышли на 52 000 вместо 45 000. Тогда либо план был нереалистичным, либо вы не заметили, как доставка съела 7 000. Решение одно: поднять план до 50 000 или готовить дома три дополнительных ужина в неделю.

Откладывайте накопления до трат

При доходе 138 000 ориентир для накоплений — 13 800, то есть 10%. В примере выше заложено 14 000. Переводите эту сумму на отдельный счёт в день зарплаты, до оплаты ипотеки и похода в магазин. Так вы не оставите накопления на конец месяца, где их обычно не бывает.

Первая цель накоплений: подушка на три месяца обязательных расходов. Если обязательные платежи 53 700, подушка равна 161 100. При 14 000 в месяц она соберётся за двенадцать месяцев без учёта процентов по вкладу. Если у вас есть долг по кредитке со ставкой 30% годовых и выше, сначала закройте его, потому что проценты по долгу могут быть выше дохода от вклада под 16%.

Как составлять семейный бюджет на месяц без конфликтов

План работает, если его обсуждают оба партнёра. Выделите 30 минут в воскресенье: сверьте факт с планом, перенесите остатки, договоритесь о крупной покупке. Личные деньги не проверяйте. Если муж потратил свои 5 000 на видеоигру, это его решение, не повод для допроса. Жена тратит свои 5 000 на косметику так же свободно.

Для пары с разными привычками подходит смешанный котёл. В нашем примере общий котёл может быть 80 000: 53 700 на обязательные платежи, 26 300 на продукты и быт. Партнёр с доходом 68 000 вносит 47 000, партнёр с доходом 52 000 вносит 33 000. Оставшиеся деньги распределяются между личными расходами, накоплениями и буфером. Оба сохраняют личные деньги, а общие цели не страдают. Подработка 12 000 и пособие 6 000 при смешанной модели можно направить в общий котёл или оставить для других целей — по договорённости. При общем бюджете оба поступления входят в общий доход.

Домашний бюджет на месяц не гарантирует богатство, но убирает неожиданное снятие наличных с кредитки. Через три месяца вы будете знать, сколько стоит жизнь вашей семьи, и сможете планировать отпуск, ремонт или досрочное погашение ипотеки без паники.